Одной из самых популярных услуг, которую предлагают гражданам банки и брокерские компании – это открытие индивидуального инвестиционного счета. Так сложилось, что налоговый вычет ввиду резко снижающейся ставки по депозитам стал гораздо выгодней, нежели простой банковский вклад. Тринадцать процентов годовых от сумы пополнения или 52 тысячи рублей в год явно выглядят привлекательней, нежели 5-9 процентов, которые могут предложить далеко не самые надежные банки.
Тем не менее, ИИС является инструментом, который увеличивает доходность инвестора, в то время как ключевой доход формируется за счет правильного инвестиционного портфеля. Поэтому прежде чем вложить свои средства очень важно понимать к чему вы придёте в конечном итоге, каков ваш потенциал и есть ли толк использования ИИС в вашем случае.
Помочь быстро сделать все необходимые расчеты, не прибегая к сложным формулам, вам поможет калькулятор ИИС. А в сегодняшнем материале мы более детально познакомимся с его видами и на собственном примере продемонстрируем расчеты.
Оглавление:
- 1 Что такое калькулятор доходности ИИС и где его взять
- 2 Пример расчета доходности ИИС
- 3 Калькулятор ИИС Excel
Что такое калькулятор доходности ИИС и где его взять
Калькулятор ИИС – это простой инструмент, который позволяет потенциальному инвестору рассчитать итоговую прибыль по концу инвестиционного периода (минимум три года) при выборе одного из двух типов вычета. Хотелось бы отметить, что в сети можно встретить огромное количество калькуляторов ИИС, причем это могут быть самые простые инструменты, которые исчисляют 13 процентов от сумы пополнения, или более сложные, которые могут учитывать доходность финансовых инструментов и регулярность пополнения.
Как правило, калькулятор ИИС вы сможете найти непосредственно на страничке собственного брокера. В качестве примера предлагаем вам рассмотреть калькулятор ИИС Сбербанка с покупкой ОФЗ. Он находится непосредственно на сайте управляющей компании, которая предлагает помимо ИИС использовать услугу доверительного управления.
В нем вы можете указать размер взноса и его регулярность, как будет пополняться счет (ежемесячно или ежеквартально), срок инвестиций и официальная заработная плата. После того как вы укажите все данные калькулятор покажет вам размер налогового вычета который вы получите, просчитает доходность выбранной стратегии и покажет суммарный результат.
Рис 1. Калькулятор ИИС Сбербанка
Хотим отметить, что калькулятор ИИС от Сбербанка корректно рассчитывает первый тип вычета на основе взносов, однако возможности выбрать доходность собственных инвестиций, у него нет. Именно поэтому мы рекомендуем для ознакомления взять за основу калькулятор от брокера Газпромбанк. Он в отличие от выше описанного позволяет указывать прибыльность ваших инвестиций, которая вам будет ранее известна, если вы будете вкладывать в государственные или коммерческие облигации.
Рис 2. Калькулятор ИИС Газпромбанка
Пример расчета доходности ИИС
В качестве примера предположим, что мы можем выделить в год 300 тысяч рублей и планируем инвестировать на протяжении минимального срока ИИС – трех лет. Ежегодно мы будем вносить по 300 тысяч, что собственно указываем в калькуляторе и выбираем функцию с пополнением.
Поскольку мы планируем не просто получить деньги за взнос, но и еще получить дополнительную доходность производится покупка государственных облигаций, которые дают 6,5 процента годовых.
Для этого в калькуляторе от Газпромбанка указываем «Другой инструмент» и вписываем 6,5 процента годовых. Поскольку нам интересен доход в виде вычета, в строке «Тип налогового вычета» указываем на взнос. Результаты предварительного подсчёта получаем в правой части калькулятора.
Рис 3. Пример расчета дохода с ИИС
Итак, пополнив свой счет на сумму в 900 тысяч рублей за три года, налоговый вычет составит 117 тысяч рублей. От покупки облигаций на три года мы закладывали доходность в 6,5 процента, поэтому инвестиционный доход составит 106273 рублей. Таким образом, общая доходность от вычета и вложений в облигации позволит получить доходность на уровне 13 процентов годовых.
Этот пример отлично демонстрирует, что даже средний и малый инвестор может зарабатывать больше, нежели по банковскому вкладу ничем не рискуя (ОФЗ – это самый безопасный вид активов).
Калькулятор ИИС Excel
Если вам недостаточно онлайн версий, которые предлагают брокеры, предлагаем воспользоваться калькулятором ИИС Excel. Вы можете сделать все расчеты в программе как самостоятельно, так и применить уже готовый, который выложили журналисты журнала Тинькофф.
Функционально он ничем не отличается от выше описанных калькуляторов, за исключением того что он показывает прирост капитала и выгоду от первого или второго типа вычета. Для того чтобы сделать подсчет, следует указать размер взноса, периодичность пополнения, срок и указать доходность инвестиционного портфеля. На практике это выглядит следующим образом:
Рис 4. Калькулятор ИИС в Exel
Преимуществом этого калькулятора является возможность подсчитать доход и итоговую прибыльность с учетом налогов. Как следствие инвестор получает более достоверные данные, нежели если бы использовались калькуляторы ИИС у брокеров. Между прочим, если вы еще не открыли себе ИИС онлайн попробуйте это сделать в БКС.
Источник: