ИИС – это особый вид счета, который позволяет получать налоговый вычет от государства или одну из самых востребованных льгот для спекулятивного инвестора — оптимизацию налога на прибыль. Однако ввиду особенностей этого типа счета существует ряд правил и ограничений, которые могут оказаться неожиданными даже для профессиональных инвесторов. Многолетнее владение брокерским счетом и полученный опыт за это время могут оказаться бесполезным, так как малейшая ошибка, и вы лишаетесь своего налогового вычета или терпите убытки на комиссионных.
Это касается как фундаментальных ограничений, так и вполне рабочих процессов, таких как переводы между счетами и перемещение активов. Поэтому в сегодняшнем материале мы расскажем вам о том, как перевести акции с брокерского счета на ИИС, возможно ли это как с обычными брокерскими счетами и на каком уровне может быть выстроено взаимодействие.
Оглавление:
- 1 Можно ли перевести акции с ИИС на брокерский счет
- 2 Можно ли перевести активы с брокерского счета на ИИС
- 3 Можно ли при закрытии ИИС перевести акции на брокерский счет
Можно ли перевести акции с ИИС на брокерский счет
Как мы уже отметили, ИИС – это специфический брокерский счет, который заточен на получение одного из двух типов вычета. Исходя из этого, стоит не забывать о том, что любые операции по выводу средств или активов до истечения трехлетнего периода попросту запрещены! Любое досрочное закрытие и вы полностью теряете налоговый вычет. Таким образом, перевести акции с ИИС можно только в одном случае – в момент закрытия индивидуального инвестиционного счета по пришествию трех лет.
Сделать это не составляет особого труда, причем процедура во всех брокерских компаниях и банках практически одинакова. Как только пройдет минимальный инвестиционный срок в три года вам потребуется обратиться в офис вашего брокера с просьбой закрыть ИИС.
Для этого вы встретитесь с консультантом, подадите соответствующие заявление на закрытие. Затем, обратитесь к вашему брокеру с просьбой перевести ваши акции на брокерский счет, который вы должны предварительно открыть, если у вас его ранее не было. Для этого вам дадут соответствующие бумаги, в которых вы дадите поручению депозитарию на перевод.
Прежде чем делать подобный перенос акций и других активов настоятельно рекомендуем узнать ценовую политику вашего брокера. Дело в том, что перевод акций – это платная услуга, причем размер комиссии может зависеть от количества бумаг, их разновидности и тому подобное.
В случае если вы будете переводить только деньги, в рамках одной компании комиссии может не быть. Однако вы должны предварительно перевести свой ИИС в кэш, дабы минимизировать возможные убытки (брокер может продать бумаги по рынку).
Можно ли перевести активы с брокерского счета на ИИС
Как мы уже отметили, в момент закрытия ИИС можно сделать любой перевод активов на брокерский сет. Однако работает ли эта схема в обратном порядке? На самом деле НЕТ! Дело в том, что законом предусмотрена возможность пополнения сугубо в рублях. Поэтому никакие активы, кроме российских рублей переводить на ИИС нельзя!
Акции, облигации и любые ценные бумаги не могут быть переведены на ИИС, так как это строго запрещено. Связано это с тем, что вычет первого типа считается именно от внепесенных средств, а второй тип вычета базируется на налоге на прибыль, которую вы получаете за счет внесенных средств и грамотного инвестирования.
Единственное исключение – это перевод денег с брокерского на ИИС. Однако это возможно лишь в том случае, если брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет открыты в одного и того же брокера. Если компании будут разные – подобный перевод никто не реализует.
Более того необходимо самолично вносить средства! Это следует сделать для того, чтобы не возникло проблем в дальнейшем с налоговой, так как могут запросить подтверждение для расчета вычета. Следовательно, перевести с брокерского счета на ИИС акции и другие ценные бумаги невозможно!
Можно ли при закрытии ИИС перевести акции на брокерский счет
В момент закрытия индивидуального инвестиционного счета законодательство не требует распродажи активов, более того вы сами решаете как распоряжаться своим инвестиционным портфелем. Именно поэтому вычет можно получать ежегодно, а максимальный срок жизни одного ИИС ничем не ограничен.
Таким образом, отвечая на вопрос, можно ли при закрытии ИИС перевести акции на брокерский счет мы можем смело вас заверить – можно! Другой вопрос целесообразно ли? В каждом случае ответ на этот вопрос будет завесить о того у какого брокера открыт брокерский счет и какое количество активов, их разновидность планируется переносить. Как показывает практика, акции, и доли в пифах можно переносить если они обладают высоким потенциалом роста, в то время как облигации проще продать!
В завершение стоит отметить, что переносить ценные бумаги с ИИС можно только в случае переноса самого индивидуального инвестиционного счета или его закрытия. Пополнять с брокерского счета валютой, акциями или другими ценными бумагами ИИС запрещено!
Это важно учитывать при распределении капитала, ведь если вы используете все свои средства на брокерском счету в ценных бумагах и планируете перейти на ИИС ,без предварительной продажи и перехода в кэш операцию провернуть не получится. Если вы не определились с брокером рекомендуем БКС.
Источник: