Как открыть ИИС без доверительного управления | полезное на oremontekvartir

Индивидуальный инвестиционный счет открывает огромные перспективы перед его владельцем. Льготное налогообложение в виде возможности не платить налог на прибыль или возврат НДФЛ позволяют значительно повысить эффективность инвестирования. Более того только наличие налогового вычета позволяет обойти доходность по банковскому депозиту, которая составляет всего 5-6 процентов против 13 с вычета. Тем не менее банки и крупные брокерские компании не оставили попытки заработать, внедрив у себя не только ИИС, но и доверительное управление счетом.

Как следствие все должны были бы выиграть – брокер получает дополнительную комиссию за управление, а вы – дополнительную доходность. Все бы ничего, если бы банки не начали навязывать ДУ как инвестиционный продукт неопытным гражданам, пенсионерам. Именно поэтому в сегодняшнем материале мы расскажем вам, как открыть ИИС без доверительного управления, почему самостоятельное ведение счетом может быть лучшим вариантом и что делать, если контракт о доверительном управлении уже подписан, а деньги введены на счёт.

Оглавление:

  • 1 Какие бывают виды ИИС
  • 2 Как передать ИИС в доверительное управление
  • 3 Самостоятельное инвестирование на ИИС или доверительное управление

Какие бывают виды ИИС

На сегодняшний момент существует две формы взаимодействия с индивидуальным инвестиционным счетом: самостоятельная и доверительное управление. Важно отметить, что когда речь идет о самостоятельном ИИС, подразумевается точная копия брокерского счета, где вы можете самостоятельно покупать любые ценные с Московской и Санкт-Петербуржской биржи.

Для доступа к ним после пополнения счета вы получите специальную программу или сможете покупать активы через личный кабинет/смартфон. Среда, через которую происходит покупка ценных бумаг, может отличаться и зависеть от брокерской компании. Важно заметить, что на классическом самостоятельном индивидуальном инвестиционном счете вы сможете свободно покупать и продавать: акции, валюту, ETF и ПИФ, облигации, фьючерсы и опционы. Фактически итоговая прибыль будет зависеть от двух факторов:

  • Налогового вычета;
  • Успешности ваших вложений.
  • Индивидуальный инвестиционный счет с доверительным управлением отличается от обыкновенного тем, что вы не можете покупать ценные бумаги самостоятельно, а вместо вас это делает управляющая компания. Как правило, каждый инвестор вправе выбрать инвестиционную стратегию, которые представлены управляющими на выбор и отличаются между собой риском. Важно отметить, что доходность формируется благодаря двум элементам: доходности инвестиционной стратегии и налогового вычета.

    Важно отметить, что открыть ИИС без доверительного управления или наоборот с ним вы можете на этапе регистрации счета у брокерской компании. Однако прежде чем регистрироваться следует внимательно прочитать тарифы и условия сотрудничества. Некоторые компании занимаются исключительно доверительным управлением, а другие наоборот предоставляют ИИС в чистом виде. Важно отметить, что можно выбрать только один тип индивидуального инвестиционного счета, поэтому важно быть очень внимательным.

    Как передать ИИС в доверительное управление

    Как мы уже отмечали, выбирать вид ИИС по способу управления вы выбираете самостоятельно на этапе выбора брокерской компании и регистрации. Однако если вы открыли обыкновенный ИИС с самостоятельным управлением стать клиентом управляющей компании можно без каких-либо проблем, особенно если эти услуги есть в рамках одной брокерской компании или банка.

    Для этого достаточно обратится в службу поддержки и попросить сделать соответствующий перевод. Кстати, услуги перевода ИИС могут поддерживать и другие брокерские компании, однако это следует устанавливать в службах поддержки.

    В случае если вы имеете договор доверительного управления и хотите стать владельцем обычного ИИС и покупать на него бумаги самостоятельно мы вас разочаруем – это практически невозможно. Несмотря на то, что в теории можно менять брокера можно, как и переносить индивидуальный инвестиционный счет, на практике такой обмен никто не делает. Виной всему комиссионные, которые не хочет терять управляющая компания.

    Самостоятельное инвестирование на ИИС или доверительное управление

    Самостоятельное ведение ИИС – это высокий уровень ответственности, так как в результате неправильных решений вы можете понести убытки. Тем не менее, даже если вы просто пополните свой счет и воспользуетесь вычетом, ваша доходность будет не ниже 13 процентов, что является хорошим показателем, превосходящий банковский депозит.

    В случае с доверительным управлением вы никоим образом не вникаете в инвестиционные процессы, а все делают за вас. Более того если вы грамотно подобрали управляющую компанию общая доходность может переходить за 20 процентов годовых. Тем не менее, в ДУ есть свои минусы:

  • Вы платите комиссию за оправление, независимо от результата;
  • Никаких гарантий в доходности нет (теоретически можно выйти в ноль или убыток);
  • Вам придется посещать налоговую для получения вычета, так как заявленная доходность формируется на его основе в том числе;
  • В завершение стоит отметить, что для новичков, которые не хотят тратить время и не разбираются в инвестициях, доверительное управление ИИС окажется оптимальным выбором. Однако при должном желании на самостоятельном ИИС можно получить приемлемую доходность практически без риска, скупая на свой счет ОФЗ и корпоративные облигации. Брокер для самостоятельного плаванья — БКС.

    Источник: finansovyesovety.ru