ИИС: минусы и подводные камешки, о которых не принято говорить | полезное на oremontekvartir

Налоговые льготы, которые дает правительство с целью стимулирования внутреннего инвестора отыскали несусветную популярность посреди наших людей. ИИС стал одним из немногих инструментов, который дозволяет одолеть инфляцию без какого-нибудь риска для собственного кошелька.

Тем не наименее, эта услуга обросла не малым количеством легенд и некорректных трактованный. Даже наикрупнейшие банки страны занимаются заменой понятий, предлагая ИИС своим клиентам заместо вклада по депозиту, гарантируя определенную доходность.

Как следствие фактически любой 2-ой юзер ИИС сталкивается с не малым числом заморочек, зная о которых может быть никогда бы не употреблял эту услугу. Фактически в этом материале мы поведаем для вас, что утаивают брокеры и банки про счет ИИС, почему его не следует открывать при определенных критериях и какие опасности его использования есть для инвестора.

Оглавление:

  • 1 Какие бывают с ИИС подводные камешки
    • 1.1 ИИС: минусы и опасности
      • 1.1.1 Размер налогового вычета при получении не соответствует заявленной сумме
      • 1.1.2 Средства замораживаются минимум на три года
      • 1.1.3 Закрытие счета брокером
      • 1.1.4 Процедура закрытия ИИС далека от его открытия
      • 1.1.5 Вычет платит не брокер, а правительство
      • 1.1.6 ИИС не страхуется государством
      • 1.1.7 Доверительное управление и ИИС не самый наилучший метод вложения средств
      • 1.1.8 Вести торговлю можно лишь на российском рынке
      • 1.1.9 Комиссии, которые могут сожрать гигантскую долю прибыли

Какие бывают с ИИС подводные камешки

Личный вкладывательный счет – это неповторимый инструмент сделанный правительством РФ, который дозволяет получать особые льготы для стимулирования вкладывательного атмосферного климата внутренним инвестором. На выбор предоставляется два типа вычета, а конкретно тип А – 13 процентов от сумы пополнения, тип Б – отсутствие платы налога на прибыль.

Неувязка состоит в том, что банки запамятывают сказать о том, что это обыденный вид брокерского счета. Проще говоря, для того чтоб заработать больше нежели 52 тыщи рублей в год следует инвестировать самому! Это не вкладывательный продукт сам по для себя.

ИИС: минусы и опасности

Размер налогового вычета при получении не соответствует заявленной сумме

Одна из самых фаворитных форм заработка на ИИС – это получение налогового вычета первого типа. Согласно условиям вы сможете получить до 13 процентов от сумы пополнения, но эта сума не обязана превосходить 52 тыщ рублей.

Неувязка заключается в том, что брокерские компании и банки умалчивают о том, что, для того чтоб получить вычет он должен быть ранее уплачен вашим работодателем. Если вы официально не работаете – вы не сможете претендовать ни на какой налоговый вычет.

Также бывают случаи, когда сума уплаченных вами ранее налогов меньше, чем 52 тыщи рублей. Потому заместо ожидаемой и обещанной брокером суммы для вас будет заплачено не наиболее того что вы уплатили, к примеру 30 тыщ рублей. Это может стать прохладным душем для тех, кто в протяжении трёх лет будет ожидать выплат.

Средства замораживаются минимум на три года

Недоверие к банковскому сектору сделалось настолько велико, что очень тяжело отыскать вкладчика, который бы был готов вложить свои средства хотя бы на год без права преждевременного вывода. В случае с ИИС право на получение налогового вычета возникает лишь опосля существования счета в протяжении 3-х лет. За этот период времени вы не должны выводить средства, независимо от того, как успешными будут ваши вложения.

Неувязка заключается в том, что выводя средства с ИИС, вы делаете автоматическое преждевременное его закрытие. Наиболее того не закрыв ИИС средства вывести недозволено. Эта процедура в наилучшем случае занимает месяц.

Но и это не самая основная неувязка, ведь за преждевременное закрытие ИИС вас ожидает ремень т страны. Не достаточно того что вы вернете вычет, который получили на каждогодней базе, так и заплатите штраф. Для почти всех это оказывается нежданность, потому что актуальные происшествия иногда требуют стремительных денег.

Закрытие счета брокером

Самый пользующийся популярностью метод заработка на ИИС – это каждогодние пополнения счета без проявления торговой активности. Довольно раз в год пополнять собственный счет на сумму в 400 тыщ рублей, чтоб получить свои гарантированные законом 52 тыщи в год. Неувязка заключается в том, что далековато не все брокеры поощряют подобные схемы.

К примеру, если вы станете клиентом ВТБ и не откроете на ИИС в течение полугода ни одной сделки – ваш счет могут автоматом закрыть. Практически брокеры, таковым образом, вынуждают совершать сделки, чтобы зарабатывать на вас свою комиссию.

Неувязка заключается в том, что открыв повторно ИИС, вы потеряете право на получение налогового вычета, потому что разрешен лишь один личный вкладывательный счет на человек.

Процедура закрытия ИИС далека от его открытия

Когда вы видите предложение открыть личный вкладывательный счет, у хоть какого брокера вас здесь же уверяют в том, что это займет не наиболее 5 минут. По сути так и есть, ведь вся эта процедура в большинстве компаний и банков выстроена в онлайн режиме. Регистрация, верификация, пополнение и вы счастливый владелец брокерского счета.

Но закрытие ИИС – это сложнейшая процедура, которая может занять целый месяц. Для этого для вас придется непременно посетить кабинет, заполнить стопу ку поручений и бумаг. Причём довольно пропустить одну подпись, чтоб счет отказались закрыть. А если добавить ко всему этому не компетенцию служащих, почти все обладатели ИИС месяцами бегают по кабинетам в надежде закрыть собственный счет и получить пакет документов для налоговой.

Вычет платит не брокер, а правительство

Увлекательными смотрятся обещания в 10, а то и 15 процентов годичных от брокерских компаний, которые не отвечают конкретно за выплату вычета. Дело в том, что брокер лишь обеспечивает условия для его получения, а конкретно счет на который инвестируют. Но средства платит правительство, при этом опосля детализированного исследования документов, которые будут поданы вами в налоговую.

К слову, для почти всех может показаться нежданной вся процедура с получением налогового вычета. Для вас придется впрямую вести взаимодействие с налоговой службой, подавать декларации и писать надлежащие заявления. Долгие месяца проверки и только позже средства окажутся на вашем счету, если вы нигде не допустили ошибку.

ИИС не страхуется государством

Одно из основных заблуждений инвесторов заключается в том, что по степени надежности они ставят ИИС и банковский вклад в один ряд. Дело в том, что законодательство так выписано, что в случае форс мажорных событий вкладчик постоянно получит свои средства пусть не от банка, так от страны. Банкротство не есть помеха, тем наиболее что особый компенсаторный фонд способен покрыть эту нагрузку.

ИИС не является защищённым исходя из убеждений закона, потому что он просто не застрахован. Это гласит о том, что если ваш банк либо брокер хлопнется, объявив себя нулем, никто не скомпенсирует понесенные убытки. Единственное что остается при вас – это ценные бумаги, которые вы приобрели и которые хранятся на депозитарии.

Доверительное управление и ИИС не самый наилучший метод вложения средств

Большущее количество брокерских компаний кроме самого ИИС дают своим клиентам взять его также од свое надежное крыло. Обычно, обещается доходность в 15-20 процентов годичных и естественно же с учетом вычета.

Неувязка заключается в том, что управление активам – это финансово накладная услуга. Во-1-х, лишь за открытие счета с вас спишут 1 процент от сумы, опосля что з ведение и сервис будут брать 1,5 процента.

Но и это не самый негатив. Дело в том, что часто вкладывательные стратегии, которые употребляются на ИИС, оказываются убыточными. Потому заместо прибыли инвестор просто сумеет следить, как его средства уменьшаются, а не приумножаются. Наиболее того контракт так прописан, что никто не несёт никакой ответственности.

В наилучшем случае управляющая компания вложит средства в облигации. Но быть может еще ужаснее вариант, когда основой ранца будут акции.

Вести торговлю можно лишь на российском рынке

ИИС – это вид брокерского счета, который кроме налогов имеет и ряд собственных ограничений по торговым активам. Дело в том, что в рамках личного вкладывательного счета для вас доступны лишь русские рынки и биржи. При этом в 90 процентах случаев брокеры дают доступ лишь на Московскую биржу. Лишь некие компании разрешают вести торги на Санкт-Петербуржской бирже, где находятся забугорные акции в ограниченном количестве.

Забугорные индексные фонды, облигации и ряд остальных многообещающих активов с глобальных площадок на ИИС просто недосягаемы. Это существенно суживает потенциальные способности инвестора.

Комиссии, которые могут сожрать гигантскую долю прибыли

За все операции, которые вы будете совершать на вашем личном вкладывательном счете придётся платить вашему брокеру. Платежи за открытие сделок, за депозитарий и очевидное сервис счета могут существенно влиять на итоговую прибыльность. Потому выбирать компанию, где открывать ИИС следует кропотливо. Мы дали предпочтение БКС, потому что их комиссии прозрачны и невелики.

В окончание необходимо отметить, что ИИС – это долгоиграющая история, в какой следует участвовать лишь в этом случае, если вы убеждены в том, что ранее 3-х лет средства для вас не пригодиться. Все другие слабенькие стороны ИИС можно просто нивелировать. К слову, брокер БКС будет хорошим вашим партнером.

Источник: finansovyesovety.ru